北美加拿大之声 2026/10/22

主编：Mary Chen

最近和几个做企业的朋友聊天，发现一件有意思的事。

有人的保单，一年保费几十万加币，但他说自己“没怎么掏钱”。细问才知道：他交保费之后，然后他把保单质押给银行，钱又贷了回来; 然后继续投资增值盈利；利息部分还可以抵收入所得税！

听起来像绕口令，更像是天方夜谭。

但这事确实在发生，而且不是个别现象。最近2000万、6000万、甚至上亿加币的保单频频出现。背后是一群有企业、有资产、有传承需求的人。

他们的共同点是什么？银行凭什么敢贷？利率为什么能做到 Prime 甚至更低？最关键的是——这件事的真正代价在哪里？

更深入一层：成功的企业家在做保险规划时，除了保障和税务优惠，还有一个更重要的原因——企业传承的流动性安排。

这个问题，不提前想清楚，可能就来不及了。

北美财经论坛特别邀请到三位从业二十年的顶级专家，从不同角度拆解这些话题。

STANLEY WANG

• MBA MSC Banking & Finance
• 同时拥有以下专业资质及院校阅历：
• CFP 国际认证财务规划师
• CLU 特许认证保险顾问
• TEP  国际信托规划师
• FEA 专业认证 家族企业顾问
• MDRT 百万圆桌会员
• T.O.T 百万圆桌顶级会员
• C.O.T 百万圆桌内阁会员
• Lifetime Member 终身会员

1.大额保单频现的背后，投保人的共同特点是什么？

2. 家族成员在企业中的七个不同角色——为什么深度分析这些角色，对企业的连续性经营至关重要？

3. 为什么银行可以贷 90%；甚至100%？利率可以做到 Prime甚至更低的利率；什么样的保险计划可以做到？如何不影响企业现金流？

4. 企业家做保险计划，除了保障和税务优惠，那个“更重要的原因”是什么？为什么必须提前安排？

Jannie Huang

• 特许金融分析师
• Chartered Financial Analyst (CFA)
• Financial Risk Manager (FRM)
• Private Banker

Elaine Chen

• 国际认证财务规划师
• Certified Financial Planner (CFP®)
• Wealth Advisor

1. SCOTIA WEALTH 丰业财富管理 保险单贷款IFA的优惠政策。

2. 如何利用私人银行业务做好综合贷款，包括企业和个人资产在内。

3. SCOTIA WEALTH 的投资推荐：高净值人士，如何在有效管理风险的同时，追求稳健且具吸引力的投资回报？

说到底，IFA（Immediate Financing Arrangement）的本质，是一个以保单现金价值为质押物的抵押贷款循环—～ 你用银行的钱交保费，银行用你的保单做安全垫。这不是“天方夜谭”，而是一个已经有近三十年历史的成熟金融产品。目前在加拿大，有Scotiabank、Manulife Bank、BMO等至少六家持牌机构专门运营这类贷款。

讲座时间：Saturday｜11月11日 星期日 下午1:30 PM – 3:30 PM

地址： 180 Duncan Mill Rd, Suite 608 North York, Toronto, ON, M3B 1Z6, Canada

场地支持：STANLEY 金融

主办机构：加拿大深圳国际总商会 

加拿大金融科技促进会

写在最后：

这次不是产品推介会，而是一次关于企业传承与资产流动性安排的深度逻辑拆解。如果你是企业主，或者正在思考企业传承、资产配置、税务规划的问题，这场论坛值得你来。名额有限，欢迎私信报名或预留座位

联系人: 小郭 +1(416)835-8310